搶速度 提高小微企業融資質效
今年以來，受疫情影響，不少小微企業面臨用款急和融資難的困難。江西銀行秉承“急事急辦、要事快辦、特事特辦”服務理念，持續加大普惠小微貸款投放力度，為小微企業送去“及時雨”、帶來新希望。 江西某生態環境科技有限公司是一家“專精特新”及“映山紅”擬上市中小企業。疫情期間，撫州分行營業部了解到企業有購買原材料融資需求后，主動對接，為企業審批了500萬元普惠貸款。但是由于疫情原因，該公司大股東張總身在四川無法到實地簽約，而企業卻急需資金購買原材料。為有效解決企業融資問題，江西銀行總分支第一時間聯動、研究、驗證，在確保風控、合規要求的前提下，為該企業開通“非現場遠程視頻面簽”，并于當天放款給企業，快速地解決了企業的燃眉之急，提升了特殊時期業務開展的時效性，有效緩解了實體企業融資需求。
這只是江西銀行想客戶之所想，急客戶之所急，快速響應企業需求，助力小微企業發展的一個縮影。近年來，江西銀行持續加大金融科技投入，推動科技賦能和產品創新，特別是疫情期間，大力推廣線上辦理、積極研發創新線上化小微金融產品，為小微企業提供“流水貸”“超抵貸”等7×24小時線上化融資服務，最大限度提高小微企業融資時效，可以減少線下接觸頻率。同時，設立普惠金融專屬審批團隊，實行“線上+線下”審批模式，做到隨時受理、限時審結，極大提升小微企業融資質效。
提溫度 創新賦能破解融資“痼疾”
作為省級法人銀行，江西銀行一直在致力于破解小微企業“融資難”問題，持續通過創新擔保方式、創新供應鏈金融產品等途徑，給小微企業“雪中送炭”，有力地破解“融資難”這個“痼疾”，重新點燃小微企業發展新引擎。
“我們企業恰逢生產線擴大投入，急需補充流動資金，但是由于抵押物不足，本來以為無法從銀行獲得融資，我們都不知道該怎么辦，不曾想江西銀行用‘融易貸’產品幫我們解決了大問題，太感謝你們了！”，這是江西某油脂公司負責人艾總的由衷之言。原來該公司是一家生產米糠油的保障型供應鏈企業，因擴大生產面臨資金缺口，江西銀行東鄉支行結合企業“痛點堵點”問題，主動上門送服務，專門為企業制定“融易貸”融資服務方案，并成功發放500萬元貸款，有效緩解了企業資金需求，助力企業保生產擴規模。
據悉，“融易貸”產品是江西銀行專門針對小微企業缺擔保少抵押“痼疾”，創新推出的“總對總”批量化擔保業務，極大地簡化擔保手續，實現擔保業務批量化，有效拓寬融資服務渠道和覆蓋面，提高了小微企業申貸獲得率和滿意度。
與此同時，江西銀行緊跟金融科技步伐，充分運用云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等新一代信息技術，把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口，將區塊鏈技術與供應鏈金融結合，創新推出“云企鏈”保理融資產品，幫助產業鏈上游小微企業盤活應收賬款和加速資金周轉，以信用方式獲得銀行融資。今年以來，江西銀行“云企鏈”產品累計投向小微企業28.24億元，精準滴灌小微企業發展。
強力度 “四貸”機制激發“敢貸”動能
牢記省級法人銀行初心使命，全力服務地方經濟、服務中小微企業、服務城鄉居民，江西銀行建立金融服務小微企業“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，持續加大信貸投放，2022年提供不低于105億元普惠小微新增信貸規模，促進小微企業融資增量、擴面、降價，全面助力穩市場主體、穩就業創業、穩經濟增長。
圍繞增強敢貸信心、激發愿貸動力，江西銀行進一步健全容錯安排和風險緩釋機制，對普惠業務實行盡職免責，建立不良問責申訴異議渠道，通過“減負”與“松綁”并用，激發“敢貸”內生動力。與此同時，江西銀行積極與人民銀行、稅務相關部門對接，創新風險評估方式，實行大數據風控初篩準入機制，提升小微企業貸款風險識別、預警、處置能力。通過FTP優惠、提升KPI考核權重等政策措施，引導分支行加大單戶授信1000萬元特別是50萬元以下小額貸款和首貸戶、信用貸款、中長期貸款投放力度，并為普惠小微業務設立差異化考核機制,激發全行上下“愿貸”動能。
加大信貸支持力度，單列信貸計劃，夯實能貸基礎、提升會貸水平。江西銀行依托“數字政府+金融科技”,著力打造“江銀普惠”數字化平臺，并結合小微企業生命周期、所屬行業、交易場景和融資需求等特點，創新推出“惠農貸”、“洪工貸”等產品，在不斷豐富小微企業信貸產品供給的同時，還為小微企業提供集賬戶、結算、融資、理財及咨詢等一攬子金融服務。截至8月末，江西銀行普惠型小微企業貸款余額較上年末增長35.83%，高于全行各項貸款增速25.76個百分點，其中1-8月發放普惠型小微貸款261.39億元，支持20888戶普惠型小微企業和個體工商戶發展。
善謀者行遠，實干者乃成。江西銀行普惠金融部負責人表示，金融支持小微企業等實體經濟可持續發展，事關經濟社會發展全局，堅持“服務小微企業”是江西銀行積極踐行省級法人銀行責任與擔當的生動注腳，江西銀行將進一步創新金融服務，實施優惠政策，加大信貸投放，做實做優小微企業金融服務。
